เคล็ดลับการเงิน

1452744320

18 ข้อคิดสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการอิสรภาพทางการเงิน

1. จงรู้จักออมเงินตั้งแต่อายุยังน้อยเคล็ดลับอยู่ที่ควบคุมความอยากของตนเองโดยทยอยซื้อของชิ้นใหญ่ อย่าซื้อทีเดียวติดกัน เช่น โทรศัพท์มือถือ แพคเกจเที่ยว และรถยนต์ ให้เว้นช่วงห่างกันเป็นเดือนๆ เพราะความอยากของคนเราไม่มีที่สิ้นสุด ที่สำคัญควรซื้อของที่มีโอกาสได้ใช้จริง ของที่ไม่คิดจะใช้ก็อย่าไปซื้อ ผมตั้งเป้าอัตราการออม 30-70% ของรายได้ทั้งปี ตามรายได้ที่มากขึ้น

2. จงเก็บเงินโบนัสไว้ให้ดีเพราะเป็นเงินก้อนที่เอาไปลงทุนได้ ผมให้รางวัลตัวเองในแต่ละปีไม่เกิน 30% ของเงินโบนัสที่เหลือเก็บเอาไปลงทุน ทำอย่างนี้ได้เพราะผมมีความสุขในการเก็บเงินมากกว่าใช้เงิน

3. จงเริ่มเก็บเงินล้านบาทแรกให้ได้แล้วล้านต่อไปจะง่ายขึ้นผมคิดว่าคำกล่าวนี้จริง เพราะพอเราเรียนรู้วิธีการบริหารเงินที่ถูกต้องจนมีล้านบาทแรกได้ การหาล้านต่อไปไม่ใช่เรื่องยาก ประกอบกับเรามีทุนล้านแรกเอาไปต่อยอดความมั่งคั่งได้อีกด้วย

4. จงเลือกทำงานที่ตนเองชอบและถนัดในธุรกิจที่มีอนาคตการหาจุดยืนที่เหมาะสมช่วยทำให้เงินเดือนและตำแหน่งเติบโตได้อย่างรวดเร็ว ที่สำคัญควรเลือกทำงานกับเจ้านายฉลาดและส่งเสริมให้เราก้าวหน้า

5. จงใช้บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือลดค่าใช้จ่ายควรใช้บัตรเครดิตซื้อของที่ต้องการซื้ออยู่แล้ว อย่าใช้จ่ายเกินตัว สาเหตุที่แนะนำจ่ายด้วยบัตรเครดิตเพราะได้ส่วนลด คะแนนสะสม และเงินคืนกลับมาดีกว่าการใช้เงินสด ผมใช้บัตรเครดิตหลายใบโดยชำระเต็มจำนวน และเลือกใช้บัตรที่ให้ส่วนลดสำหรับร้านค้านั้นๆมากที่สุด

6. จงคิดมาตรการลดค่าใช้จ่ายที่ทำได้ง่ายและเห็นผลจริงผมเคยทำสำเร็จมาแล้วโดยมาตรการแรก ทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอกเบี้ย มาตรการสอง เอารถไปติดแก๊สเพื่อลดค่าน้ำมัน มาตรการสาม เปลี่ยนเคเบิลเป็นแบบไม่มีค่ารายเดือน พบว่าช่วยประหยัดไปปีละแสนบาท

7. จงหาทางลดหย่อนภาษีให้ได้มากที่สุดการลดภาษีช่วยเพิ่มเงินออมโดยตรง รายการลดหย่อนที่ไม่ควรพลาด ได้แก่ ประกันชีวิต กองทุนรวม LTF/RMFดอกเบี้ยบ้าน เครดิตภาษีหุ้นปันผล ผมจ่ายภาษีจริงน้อยกว่าครึ่งของภาษีที่คำนวณได้

8. จงเริ่มบันทึกการเติบโตของรายได้และทรัพย์สินทุกปีการบันทึกช่วยให้เราเห็นจุดบกพร่องที่ควรปรับปรุงและใช้กำหนดแนวทางไปสู่เป้าหมาย ตัวชี้วัดที่สำคัญ ได้แก่ การเติบโตของรายได้ การเติบโตของทรัพย์สิน อัตราการออม และผลตอบแทนจากการลงทุน เพื่อเป็นแนวทางบรรลุอิสรภาพทางการเงิน

9. จงหัดออมเงินแบบอื่นนอกจากฝากเงินธนาคารการออมเงินทางเลือก ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ กองทุนรวมตราสารหนี้ และประกันชีวิต เป็นต้น อยากแนะนำให้ลองเพราะผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นจะทำให้ถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น ผมออมเงินไว้หลากหลายรูปแบบประมาณ 40% ของสินทรัพย์สุทธิ

10. จงหัดลงทุนเพื่อให้มีรายได้เสริมอนาคตอาจกลายเป็นรายได้หลักอีกทาง เช่น ลงทุนในหุ้น กองทุนรวมตราสารทุน ทอง คอนโด และขายของออนไลน์ ก่อนลงทุนต้องศึกษาให้รู้จริงและดูว่ารับความเสี่ยงได้แค่ไหน ผมเคยลองมาหลายอย่างปัจจุบันเน้นลงทุนกองทุนรวมกับคอนโดเป็นหลัก ลงทุนประมาณ 40% ของสินทรัพย์สุทธิ

11. จงเลือกทรัพย์สินที่มิใช่การลงทุนให้ดี 
ได้แก่ บ้านและรถยนต์ที่เราใช้อยู่ เพราะไม่ได้เปลี่ยนกันบ่อยๆและถือว่าเป็นต้นทุนจมจนกว่าขายออกไป ผมเลือกบ้านในทำเลดี ราคาคุ้มค่า และไปทำงานสะดวก โดยไปเยี่ยมชมโครงการมาไม่น้อยกว่า 50 แห่งก่อนตัดสินใจซื้อ เลือกรถรุ่นที่เป็นที่นิยมของตลาด ราคาคุ้มค่า และไม่เสียบ่อย เพราะเราจะได้เอาเวลาไปทำอย่างอื่น เงินอยู่ในนี้ประมาณ 20% ของสินทรัพย์สุทธิ

12. จงเรียนรู้การลงทุนโดยใช้เงินคนอื่น 
เช่น การกู้เงินซื้อคอนโด เพราะเราจะได้กำไรมากจากเงินลงทุนน้อย ผมลงทุนคอนโดย่านพระราม 9 ซื้อไว้เมื่อ 5ปีก่อนราคา 1.8 ล้านบาทโดยใช้เงินตนเอง 2 แสนบาทที่เหลือกู้ธนาคารผ่อนจ่ายเดือนละ 1 หมื่นบาท ปล่อยเช่ามาตลอดได้เดือนละ 1.4 หมื่นบาท ราคาตลาดปัจจุบันที่ขายกันในเว็บไซต์ราคา 2.8 ล้านบาท ถ้าขายไปจะได้กำไรประมาณ 1 ล้านบาทเท่ากับ 400% จากเงินลงทุนจริง และได้กำไรจากส่วนต่างค่าเช่ากับยอดผ่อนอีกด้วย 

13. จงรักษาเครดิตบูโรของตนเองให้ดี 
สิ่งนี้มีผลต่อการทำธุรกรรมทางการเงินกับธนาคาร เช่น สมัครบัตรเครดิต กู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อรถ ผมไม่เคยผิดนัดชำระทำให้การทำธุรกรรมกับธนาคารผ่านตลอด

14. จงระวังวิกฤติเศรษฐกิจเช่น วิกฤติต้มยำกุ้ง วิกฤติแฮมเบอร์เกอร์ ทำให้คนรวยจนลงในพริบตา ความรู้เศรษฐศาสตร์เป็นเรื่องสำคัญทำให้เข้าใจวงจรเศรษฐกิจที่มีทั้งเติบโตและตกต่ำสลับกันไปมาตลอด การสังเกตดัชนีชี้วัดทางเศรษฐกิจต่างๆ ช่วยให้ลงทุนถูกจังหวะและความเสี่ยงไม่สูงจนเกินไป

15. จงเลือกนำเงินไปลงทุนเฉพาะเงินเย็นการลงทุนต้องใช้เวลาและมีโอกาสขาดทุน หากขาดทุนจริงเราจะได้ไม่เดือดร้อน ผมกำหนดเงินสดขั้นต่ำที่เอาไว้ใช้จ่ายอย่างน้อย 12 เดือน ส่วนที่เหลือก็เอาไปลงทุนได้

16. จงศึกษาหาความรู้เรื่องการเงินอย่างสม่ำเสมอความรู้หาได้จากหนังสือ เข้าอบรมสัมมนา เว็บไซต์ เว็บบอร์ด แฟนเพจ ยูทูบ แอพพลิเคชั่น และเพื่อนๆ ช่องทางเข้าถึงความรู้มีมากมายทำให้เรามีความรู้ลึกซึ้งมากขึ้น

17. จงเรียนรู้จากการลงทุนผิดพลาดในอดีตทุกคนที่เคยลงทุนต้องเคยขาดทุนเป็นเรื่องธรรมดา ผมเองเคยขาดทุนจากวอเรนต์เกือบแสน เคยติดหุ้นวงในมาเกือบสิบปีเพิ่งจะขายได้ ผมไม่เลิกลงทุนในหุ้นแต่จะเลิกเล่นหุ้นในแบบที่เคยเจ็บตัว

18. จงมุ่งมั่นที่จะประสบความสำเร็จเพราะความมุ่งมั่นจะเป็นแรงขับดันลึกลับที่จะพาเราไปถึงฝัน ผมทำข้อต่างๆที่กล่าวมาเป็นประจำจนเป็นนิสัย ซึ่งจะพาเราไปถึงฝันสักวันหนึ่ง การมีอิสรภาพทางการเงินคืออยากจะทำอะไรก็ได้ที่เราอยากทำอย่างแท้จริง โดยที่ยังมีรายได้เข้ามาอย่างสม่ำเสมอแม้ไม่ต้องทำงาน

1451008899

อยากเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต ต้องทำอย่างไรบ้าง

สำหรับคนที่ใช้บัตรเครดิต หลายคนมักจะเจอปัญหา ได้วงเงินบัตรมาไม่พอกับการใช้จ่าย ส่วนมากจะเกิดตอนเวลาซื้อของเกินวงเงินที่มีอยู่ เช่น อยากได้มือถือเครื่องใหม่ ผ่อน 0% 10 เดือน แต่วงเงินบัตรเหลือไม่พอรูด หรือ จะไปต่างประเทศ อยากได้วงเงินเพิ่มไปช้อปปิ้ง จะทำยังไงดีล่ะ ตอบเลยว่าง่ายมาก แค่คุณโทรไปหา Call Center ของแต่ละบัตร ก็สามารถเพิ่มวงเงินชั่วคราวของบัตรเครดิตคุณได้แล้ว โดยแต่ละธนาคารก็จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป ลองมาดูกันดีกว่าว่าแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขยากง่ายอย่างไรบ้าง

KBank

ขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว

  1. การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตแบบชั่วคราว ผู้ถือบัตรจะต้องถือบัตรมาแล้วไม่ต่ำกว่า 6 เดือน
  2. โดยสามารถติดต่อได้ที่ K-Contact Center 0 2888 8888 กด 0 กด 1 เพื่อให้เจ้าหน้าที่ดำเนินการ
  3. สามารถเพิ่มได้สูงสุด 30 วัน
  4. โดยจะได้รับพิจารณาเพิ่ม 10-30 % ของวงเงินอนุมัติ
  5. การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตแบบชั่วคราว จะไม่สามารถนำไปทำรายการผ่อนชำระค่าสินค้าได้

ขอเพิ่มวงเงินถาวร
สามารถทำได้โดยกรอกแบบฟอร์มขอเพิ่มวงเงินถาวร ได้ที่สาขาของธนาคาร พร้อมแนบเอกสารดังนี้
1. สำเนาบัตรประชาชน
2. สำเนารับรองรายได้ / สลิปเงินเดือน
3. สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีเงินเดือน)
4. สำเนาบัญชีเงินฝากประจำ / หุ้นกู้ / กองทุน (ถ้ามี)

 

SCB

ขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว

  1. วงเงินชั่วคราวสามารถเพิ่มได้สูงสุด 2 รอบบัญชี และไม่เกิน 50 วัน
  2. โดยสามารถติดต่อได้ที่ 0 2777 7777 เพื่อให้เจ้าหน้าที่ดำเนินการ
  3. สามารถแจ้งวงเงินที่ต้องการขออนุมัติเพิ่ม จะมีเจ้าหน้าที่อนุมัติและสามารถรู้ผลอนุมัติได้ในสายเลย
  4. การขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตแบบชั่วคราว จะไม่สามารถนำไปทำรายการผ่อนชำระค่าสินค้าได้
  5. การชำระเงินให้ชำระตามรอบปกติ

ขอเพิ่มวงเงินถาวร

การขออนุมัติเพิ่มวงเงินถาวรบัตรเครดิต จะต้องถือบัตรตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป สามารถดำเนินการเตรียมเอกสารติดต่อ ดังนี้

1. บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง และบัตรเครดิตที่ใช้งาน

2. สลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองรายได้เดือนล่าสุด

3. รายการเคลื่อนไหวบัญชีเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือนล่าสุด

4. ติดต่อกรอกแบบฟอร์มสาขาที่สะดวก หลังจากยื่นเอกสารเรียบร้อยรอผลอนุมัติประมาณ 7 วันทำการค่ะ

 

Citibank

ขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว

  1. เพิ่มวงเงินได้ทันที ผ่านซิตี้แบงก์ออนไลน์
  2. ไม่จำเป็นที่ต้องแนบเอกสารเพิ่มเติมใดๆ
  3. วงเงินชั่วคราวสามารถใช้งานได้นานสุด 2 รอบบิลต่อครั้ง

ขอเพิ่มวงเงินถาวร

  1. สามารถสมัครขอเพิ่มวงเงินถาวร ด้วยวงเงินที่มากที่สุดถึงห้าเท่า(5x) ของรายได้ต่อเดือนของท่าน
  2. แสดงเอกสารแสดงรายได้ที่เพิ่มเติมจากเดิม
  3. การอนุมัติขอเพิ่มวงเงินขึ้นอยู่กับประวัติการใช้งานของบัญชีซิตี้แบงก์ เรดดี้เครดิตของท่าน และเอกสารที่ท่านได้ส่งเข้ามา

 

KTC

ขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว

  1. โทรแจ้ง KTC PHONE 0 2665 5000 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง
  2. สามารถขอวงเงินเพิ่มชั่วคราวได้ไม่จำกัดครั้ง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประวัติการใช้และชำระเงินของสมาชิก
  3. วงเงินชั่วคราวนั้นมีระยะเวลา 30 วัน นับจากวันที่ได้ทำการตั้งค่าวงเงินชั่วคราว
  4. วงเงินชั่วคราวที่ได้รับอนุมัติเพิ่ม สามารถทำรายการผ่อนชำระได้ (เฉพาะร้านค้าที่ร่วมรายการเท่านั้น)
  5. เมื่อทำการร้องขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว จะไม่สามารถยกเลิกได้ จนกว่าจะถึงวันหมดอายุวงเงินที่ได้ตั้งค่าไว้

ขอเพิ่มวงเงินถาวร
สามารถทำได้โดยกรอกแบบฟอร์มขอเพิ่มวงเงินถาวร ได้ที่สาขาของธนาคาร พร้อมแนบเอกสารดังนี้
1. สำเนารับรองรายได้ / สลิปเงินเดือน

 

BBL

ขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว

1. ติดต่อส่วนบริการสมาชิกบัตร โทรศัพท์ (66) 0-2638-4000 สำหรับบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพ บัตรวีซ่าหรือมาสเตอร์การ์ด และ (66) 0-2638-4400 สำหรับบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพอเมริกันเอ็กซ์เพรส

2. หรือส่งจดหมายไปที่ : ส่วนบริการสมาชิกบัตร สายบัตรเครดิต ธนาคารกรุงเทพ (จำกัด) มหาชน 333 ถ. สีลม บางรัก กรุงเทพ 10500
3. ทั้งนี้โปรดแจ้งธนาคารล่วงหน้า 7 วัน เพื่อดำเนินการ

ขอเพิ่มวงเงินถาวร

  1. ธนาคารจะพิจารณาเพิ่มวงเงินอัตโนมัติให้ท่านโดยสม่ำเสมออยู่แล้ว
  2. หากท่านมีความประสงค์ที่จะเพิ่มวงเงินโปรดติดต่อธนาคารกรุงเทพทุกสาขา หรือส่วนบริการสมาชิกบัตร โทรศัพท์ (66) 0-2638-4000 สำหรับบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพ บัตรวีซ่าหรือมาสเตอร์การ์ด และ (66) 0-2638-4400 สำหรับบัตรเครดิตธนาคารกรุงเทพอเมริกันเอ็กซ์เพรส
  3. หากติดต่อสาขา พนักงานจะขอให้ท่านกรอกรายละเอียดในแบบฟอร์มขอเพิ่มวงเงิน พร้อมกับขอให้ท่านแนบเอกสารรับรองรายได้และสำเนาใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือนด้วย
  4. หากติดต่อส่วนบริการสมาชิกบัตร ท่านจะได้รับแบบฟอร์มขอเพิ่มวงเงินทางโทรสาร โปรดกรอกแบบฟอร์มพร้อมแนบเอกสารรับรองรายได้ และสำเนาใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
  5. และส่งเอกสารทั้งหมดทางไปรษณีย์ไปที่ : ส่วนบริการสมาชิกบัตร สายบัตรเครดิต ธนาคารกรุงเทพ (จำกัด) มหาชน  333 ถ. สีลม บางรัก กรุงเทพ10500

1448380650

5 เคล็ดลับ สมัครบัตรเครดิต ให้ผ่าน

ขอประวัติเครดิตบูโร

เพราะอย่างไรก็ตาม เมื่อคุณสมัครบัตรเครดิตกับทางธนาคาร ทางธนาคารจะต้องขอเครดิตบูโรของเราจากทางบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด อยู่ดี เพราะฉะนั้น หากเราขอมาก่อน เพื่อที่ว่าเราจะได้รู้สถานะตัวเองว่าสมัครบัตรเครดิตได้หรือไม่ หากมีข้อผิดพลาดจะได้แจ้งเพื่อขอแก้ไขนั่นเอง


แก้ไขสถานการณ์จากเครดิตบูโรตนเอง

หากในประวัติเครดิตบูโรของคุณ คุณพบว่ามีปัญหาที่อาจทำให้คุณสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่าน แต่คุณสามารถหาหลักฐานอื่นๆ เพิ่มเติมเพื่อชี้ว่าคุณได้แก้ปัญหาต่างๆ เรียบร้อยแล้ว เพียงแต่มันยังไม่ขึ้นในระบบ แล้วยื่นกับธนาคาร ก็จะสามารถช่วยได้อีกส่วนหนึ่ง เพระไม่เช่นนั้น ธนาคารย่อมดูแต่เครดิตบูโรของคุณเพียงอย่างเดียว


เช็คข้อมูลรายได้ขั้นต่ำ

เพื่อที่คุณจะได้ไม่พลาดกับการสมัครที่สุดท้ายแล้วคุณสมบัติไม่ผ่าน เพียงเพราะคุณหลงเชื่อคำโฆษณา หรือโปรโมชั่นรับกระเป๋าเดินทางตอนสมัคร คุณควรอ่านคุณสมบัติให้ดีก่อนว่าคุณสมบัติของคุณผ่านหรือไม่ โดยเฉพาะรายได้ต่อเดือนของคุณว่าผ่านรายได้ขั้นต่ำของบัตรที่คุณจะสมัครหรือไม่ เพื่อที่ว่าคุณจะได้ไม่ต้องเสียเวลาสมัคร หรือเตรียมเอกสารนั่นเอง


กรอกใบสมัครให้ถูกต้อง

บางทีการสมัครบัตรเครดิตไม่ผ่านอาจจะมาจากข้อผิดพลาดง่ายๆ นั่นคือ การกรอกใบสมัครผิด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การกรอกใบ สมัครบัตรเครดิตออนไลน์ และคุณต้องเสียเวลากรอกใหม่ ส่งไปให้กับทางธนาคารใหม่ และใช้เวลาอีกหลายวันเพื่ออะไร ดังนั้น ตรวจธานเวลากรอกใบสมัครสองถึงสามครั้ง อย่างน้อยเพื่อให้คุณมั่นใจว่า หากคุณจะไม่ได้รับการอนุมัติ ต้องไม่ได้มาจากเหตุผลของการกรอกข้อมูลที่ผิดพลาด


ไม่ต้องรีบ สร้างเครดิตบูโรตัวเองก่อน ด้วยการสมัครบัตรเสริม

หากคุณพึ่งเรียนจบ ยังไม่มีงานทำ หรือมีเงินเดือนเดือนแรก คุณคงจะไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตผ่านได้ เพราะธนาคารคงยังไม่รู้ว่าคุณจะเป็นลูกหนี้ที่ดีของธนาคารได้หรือไม่ เพราะฉะนั้น คุณอาจเริ่มจากสมัครบัตรเครดิตแบบเสริมจากคนในครอบครัวก่อนในช่วงแรก คุณทำงานจนมีรายได้ 6 เดือนขึ้นไป หรือครบปี และมีเครดิตบูโรที่ดีจากการใช้บัตรเครดิตเสริม รับรองว่า คุณมีโอกาสสมัครบัตรเครดิตผ่านอย่างแน่นอน


ทำไมถึงสมัครบัตรเครดิตยาก?

คุณต้องเข้าใจว่า การสมัครบัตรเครดิต คือ การที่ธนาคารไว้ใจคุณให้คุณใช้เงินของธนาคารล่วงหน้า เพราะฉะนั้น เพื่อความปลอดภัยทางการเงินของทั้งคุณเอง และธนาคาร ธนาคารจึงจะต้องเชคตรวจสอบอย่างละเอียดนั่นเอง

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือ การเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดและเหมาะกับคุณ หากยังเลือกไม่ได้ คุณสามารถเลือกได้ที่นี่เลย เลือกบัตรเครดิต


- 1 - - 2 - - 3 - - 4 - - 5 - - 6 - - 7 - - 8 - - 9 - - 10 - - 11 - - 12 -